現(xiàn)在注冊(cè)公司容易了，當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天拿證，但卻有不少人給小編反饋：“注冊(cè)公司挺容易，開(kāi)戶(hù)約號(hào)咋那么難？！”
銀行開(kāi)戶(hù)為什么越來(lái)越難？
有些人會(huì)有疑惑：我們找銀行開(kāi)戶(hù)，那就相當(dāng)于銀行的客戶(hù)，為什么銀行開(kāi)戶(hù)還那么難？
我們先來(lái)看看下面案例：
廣東：
中國(guó)工商銀行廣東省分行存在“對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)交易監(jiān)測(cè)不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控”等問(wèn)題。
被處以警告并罰款及沒(méi)收違法所得合計(jì)7,059,911.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬(wàn)元。
同時(shí)，中國(guó)工商銀行廣州市分行9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)6個(gè)月，并限期整改。
杭州：
杭州中心支行通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶(hù)倒查及問(wèn)責(zé)情況：
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。
責(zé)令嚴(yán)肅追究開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開(kāi)戶(hù)審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測(cè)、對(duì)賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。
深圳：
深圳警方出動(dòng)300余名警力，開(kāi)展“拔釘五號(hào)” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對(duì)公賬戶(hù)黑灰產(chǎn)專(zhuān)案展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)。
行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，手機(jī)100余部，電話(huà)卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對(duì)公賬戶(hù)和資料328套。
通過(guò)上述案例，不難理解為什么開(kāi)戶(hù)會(huì)越來(lái)越難了吧。
“難”在哪？
正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開(kāi)戶(hù)手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開(kāi)戶(hù)數(shù)就少，造成了開(kāi)戶(hù)約號(hào)難。
去過(guò)銀行開(kāi)戶(hù)的財(cái)務(wù)們都知道，開(kāi)戶(hù)時(shí)間特別長(zhǎng)，不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。
之前銀行開(kāi)戶(hù)是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。
但，現(xiàn)在銀行開(kāi)戶(hù)實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開(kāi)戶(hù)。
銀行也會(huì)加大排查，主要是電話(huà)回訪或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。
所以，企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話(huà)暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶(hù)或凍結(jié)賬戶(hù)。
銀行會(huì)重點(diǎn)監(jiān)控！
有些地區(qū)為了引進(jìn)招商，允許沒(méi)有辦公地點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊(cè)。注意了！如果長(zhǎng)期使用托管地址，將會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實(shí)對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的每項(xiàng)信息，特別是對(duì)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行不得為其開(kāi)立賬戶(hù)。
同一自然人為多家公司的法定代表人；同一地址，注冊(cè)多家公司，且注冊(cè)資本都不高，注均未實(shí)繳。
雖然沒(méi)有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊(cè)多家公司，但同一自然人開(kāi)立多家公司，公司又申請(qǐng)多個(gè)對(duì)公賬戶(hù)，這將是銀行重點(diǎn)排查對(duì)象。
公司開(kāi)戶(hù)集中在同一時(shí)間段，且在同一地區(qū)各家銀行開(kāi)立多個(gè)對(duì)公賬戶(hù)。
企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶(hù)口，無(wú)居住證、無(wú)社保等。
現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當(dāng)法人，找人掛名（一般會(huì)找年齡偏大的人），認(rèn)為這樣做，即使公司有問(wèn)題也與自己無(wú)關(guān)。我只能說(shuō)，這樣想,你就大錯(cuò)特錯(cuò)了，對(duì)于此種情況銀行會(huì)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。
賬戶(hù)異?；虺Ｒ?guī)排查時(shí)，無(wú)法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。
資金交易異常
頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易；存在可疑交易；網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、注冊(cè)資本等不相符。
如：企業(yè)長(zhǎng)期零申報(bào)、無(wú)業(yè)務(wù)，卻每月搞出上百萬(wàn)的銀行流水。
https://v.qq.com/x/page/n3149ts3rtu.html
《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶(hù)的賬務(wù)核對(duì)機(jī)制，對(duì)賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過(guò)對(duì)賬時(shí)間未回復(fù)、對(duì)賬結(jié)果不一致或不配合對(duì)賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶(hù)交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法，須在3個(gè)月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。
關(guān)注佳興財(cái)務(wù)公眾號(hào)，獲取更多最新稅局信息，最新補(bǔ)貼信息，公司最新活動(dòng)優(yōu)惠，實(shí)用創(chuàng)業(yè)稅收信息。
